077-5276000
ליווי אישי להשקעות נדל"ן

"תחיו עד גיל 90": במה צריך להשקיע כדי שהפנסיה שלכם תספיק?

העליה המתמשכת בתוחלת החיים מעמתת אותנו עם קושי משמעותי, שאנו נוטים להתעלם ממנו - מרגע הפרישה (בגיל 64-67) ועד סוף חיינו - לפחות במשך 20 שנים בממוצע, נצטרך לממן את שארית חיינו. לכולנו יש את הציפיה/תכנית/חלום גם לבלות, להנות, לכייף ולהספיק לעשות את כל מה שלא הספקנו כשעבדנו עד גיל הפרישה מבוקר עד ערב, בין השאר כדי לממן את תקופת הפרישה, אך לשם כך נידרש להכנסה שוטפת משמעותית, שהמקור היחידי שלה אמור להיות הפנסיה והחסכונות שלנו.

ברם, מצב תכניות הפנסיה והחסכונות שלנו בכלל, נוכח התשואות הנמוכות בשוק ההון, במיוחד באפיקים הסולידיים, מעלה ספק גדול לגבי ערך הכסף שלנו הנצבר שם לאורך כל תקופת החיסכון. זאת ועוד, כשתוחלת החיים המחושבת לנו נמצאת בהערכת חסר כבר היום בעוד שבפועל המדע והטכנולוגיה לא
עוצרים ומביאים לידי כך שבפועל תוחלת החיים ממשיכה להתארך עוד – נוצר מצב שהחישובים האקטואריים של תכניות הפנסיה שלנו נמצאים בחוסר איזון, שעלול לגרום לזה שגם החיסכון המוגבל שלנו לא יוכל לשמש אותנו כי החברות האמונות על כספי הפנסיה שלנו לא יוכלו לממן את הפער הזה.

התחשיב בעבר שהסתמך על ריבית של 4% ריאלית לשנה הנו כעת חיה בגדר נוסטלגיה רחוקה בלבד. נכון להיום הפנסיה שלנו אמורה לתת תשואות נומינליות של כ – 3% בלבד לפי אג"ח ממשלתי ל – 25 שנה. איך מתמודדים עם הסיטואציה המורכבת הזו? אפשרות אחת היא לשנות את תמהיל תיק ההשקעות של כספי הפנסיה שלנו ולהשקיע יותר באפיק המנייתי, ששם התשואות גבוהות יותר כיום
בהשוואה לאפיקי האג"ח בדומה לארה"ב ששם מנותבים כבר כ - 60% מהכספים לאפיק המנייתי.

האם זה הפתרון הנכון לנו? בצד התשואות הגבוהות יותר אנחנו לוקחים על עצמנו גם סיכון גבוה יותר וכשמדובר על כספים שחסכנו ונחסוך במשך יותר מ – 40 שנה – זה עלול להיות סיכון שאינו מספיק מחושב! המגמה הזו שפועלת מזה זמן בארה"ב תגיע במוקדם או במאוחר גם אלנו בישראל –- איך נתמודד עם הסיכון הזה שיכפה עלינו?

תרשו לי להציע פתרון אחר - מדוע שלא נפזר את הסיכון ובמקום לשים את כל הביצים שלנו בסל אחד (בשוק ההון) מדוע שלא נעביר, לפחות חלק מהביצים (חלק מהכסף שחסכנו ושנחסוך עוד בעתיד) לסל אחר - השקעה בנדל"ן מניב למגורים. השקעה זו הנה לבטח עם רמת סיכון הרבה יותר נמוכה מאשר
האפיק המנייתי בשוק ההון, היא מייצרת לנו תשואה שוטפת גבוהה יותר מאשר התשואה הנוכחית על הפנסיה ועם נבצע השקעה נבונה - נוכל גם להנות מתשואה עודפת ומרווח משמעותי על השבח לאורך שנים. בנוסף חשוב לציין שבהשקעה בנדל"ן מניב למגורים יש יתרונות משמעותיים נוספים כמו האפשרות לייצר לעצמנו הכנסה פאסיבית נוספת הרבה לפני גיל הפרישה, היכולת לבצע מינוף ובאמצעותו להגדיל באופן משמעותי את הרווחיות על ההון העצמי שהשקענו והכי חשוב – היכולת שלנו לשלוט בחסכון מבלי להיות תלויים בברוקרים כאלה או אחרים, בחברות ביטוח, בקרנות פנסיה ובממשלה.

הבחירה שלנו בפיזור הסיכון ע"י ניתוב חלק מהחסכונות שלנו לאפיקי השקעה אחרים, הנה החלטה חשובה שאנחנו צריכים לקחת בכדי שנוכל להחזיר לעצמנו את השליטה על עתידנו הכלכלי. הבעיה היא,
שרובנו מעדיפים לטמון את הראש בחול, לפעול בדרך האינרציה, להימנע שינויים ולהישאר באזור הנוחות שלנו, הגם שאנו יודעים בוודאות, שההתמדה בנתיב הנוכחי מערערת את העתיד הכלכלי שלנו לאחר גיל הפרישה. האם זו גם הבחירה שלכם?

להרשמה לכנס השקעות בנדל"ן מניב בישראל - לחץ כאן

לקריאת המאמר המלא - לחץ כאן
חזרה לרשימת המאמרים
"תחיו עד גיל 90": במה צריך להשקיע כדי שהפנסיה שלכם תספיק?

רוצה להשיג עצמאות כלכלית?